Quelle méthode d'argent correspond à votre relation?

Dans cet article

• Commencez par une description de vos habitudes d'argent
• Demandez ce que vous voulez que votre argent fasse
• Héritages potentiels
• Et si vos revenus sont inégaux?

Il n'y a pas un couple sur la planète qui n'a pas combattu de l'argent. Qui le gagne, qui le dépense, qui le sauve, et comment le gérer au mieux… ce sont des sujets à bouts chauds même dans les relations les plus heureuses. L'argent est un sujet tellement diviseur que les chercheurs de la Kansas State University ont trouvé que c'était la première raison du malheur relationnel dans leur étude de 2013 sur l'insatisfaction à couple.

Une partie du conflit vient lors de la fusion des actifs. Avant d'être dans une relation, vous avez gagné votre propre argent et vous l'avez dépensé pendant que vous vouliez. Si vous dépassez votre budget mensuel et deviez manger des nouilles ramen jusqu'à votre prochain chèque de paie, la seule personne touchée par cela était vous. Si vous vouliez faire une croisière de luxe qui vous a fait retirer votre carte de crédit pour le payer, vous avez uniquement assumé la dette et les remboursements mensuels nécessaires pour garder votre dossier de crédit propre.

Mais être en couple peut signifier combiner les finances et cela vient des discussions sensibles mais essentielles. Il y a des gens, en particulier des gens qui tombent amoureux plus tard dans la vie, qui décident de garder tout l'argent séparé, et c'est bien. Mais la plupart des jeunes couples prennent la vision de «ce qui est la vôtre» sur les finances avec tout ce qui allait dans un pot commun.

Un petit conseil: Ne fusionnez pas votre argent jusqu'à ce que vous ne soyez marié.

Si vous êtes engagé ou vivez simplement ensemble, gardez vos comptes séparés. Si vous finissez par vous séparer, cela rend les choses beaucoup plus faciles en ce qui concerne les finances démêlées. Lorsqu'un mariage est terminé, il y a des structures juridiques en place pour protéger les parties et désengager les finances conjointes. Pour les couples non mariés, ces protections légales n'existent pas.

Lorsque vous fusionnez votre vie et vos actifs, il est important de vous asseoir avec une feuille de calcul et de définir comment vous allez gérer votre argent d'une manière qui a du sens pour vous deux. Voici quelques-uns des points que cette conversation devrait inclure:

Commencez par une description de vos habitudes d'argent

Sortez vos relevés bancaires au cours de la dernière année. Ceux-ci peuvent vous fournir une image de l'endroit où votre argent a passé au cours des 12 derniers mois et devrait être une représentation assez précise de vos dépenses et de votre style d'épargne à ce stade de votre vie. N'oubliez pas que vos objectifs financiers changent à mesure que vous avancez avec la vie, alors prévoyez d'avoir ces types de conversations périodiquement.

Demandez ce que vous voulez que votre argent fasse

Examinez à quel point vos objectifs financiers sont alignés. Dans quel pourcentage de vos chèques de paie devrait entrer dans Économies à long terme: pour un achat à domicile, des enfants, des fonds collégiaux pour enfants, une retraite, etc.

Combien devriez-vous dépenser pour l'assurance maladie? Est-il logique de choisir une franchise plus élevée si vous êtes actuellement en bonne santé?

Assurance-vie: Quel type de politique vous convient à l'heure actuelle dans votre vie?

Styles de vacances: Êtes-vous d'accord pour dire que des vacances annuelles sophistiquées méritent d'être sauvées, ou préférez-vous les escapades moins chères comme le camping ou le séjour avec des amis et la famille? Quel pourcentage de votre revenu devrait aller à ce sujet?

Dettes préexistantes: L'un de vous a-t-il des prêts universitaires que vous remboursez encore? Que diriez-vous de la dette de carte de crédit avant d'être ensemble; Qui est responsable de ca?Prêts automobiles? Verra-t-il ensemble signifie que vous contribuera tous les deux à ces dettes?

Héritages potentiels

Les experts financiers affirment que les héritages futurs devraient être considérés comme des biens distincts et non des actifs partagés.

Et si vos revenus sont inégaux?

Est-ce que l'adoption d'une approche «What’s What’s Mine est la nôtre» est logique pour vous deux? Êtes-vous d'accord pour dire que le plus grand public devrait contribuer davantage aux dépenses globales? Qu'en est-il de la banque du chèque de paie du plus faible et de la vie exclusivement sur le chèque de paie du plus grand? De nombreux couples avec des revenus inégaux trouvent un système à trois comptes: chacun de vous maintient votre propre compte bancaire individuel et un troisième compte commun, accessible par vous deux, est utilisé pour des dépenses partagées comme le loyer, l'épicerie, les factures et les repas de restaurant.

Si les discussions sur la gestion de l'argent deviennent trop chauffées, ou si vous constatez que vous et votre conjoint ne pouvez tout simplement pas conclure des accords sur certaines choses, la consultation d'un planificateur financier est logique.Cet expert peut vous aider à naviguer dans des conversations difficiles et à arriver à des décisions qui sont équitables pour vous deux. L'utilisation d'un tiers pour prendre les devants lorsque parler d'argent aidera grandement à maintenir la paix dans votre mariage, alors n'hésitez pas à prendre rendez-vous avec un planificateur financier. Les conversations axées sur l'argent ne sont jamais faciles et peuvent souvent masquer ou découvrir d'autres points de conflit pour les couples, donc avoir un professionnel formé neutre vous aide dans ces situations peut être un économiseur de vie (et de mariage).