Considérant une confiance familiale lorsqu'il est marié

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Dans cet article

• Pensées à considérer lors de l'examen d'une confiance familiale
• Transferts d'actifs de fiducie familiale et cadeaux
• Confiance de protection des actifs
• Mettre en place une confiance

Lorsque vous vous mariez et que vous cherchez à protéger vos actifs pour votre famille, la formation de certains types de fiducies peut protéger la propriété de vos actifs pendant que vous êtes en vie. En général, vous transférerez la propriété légale des actifs que vous souhaitez protéger à la fiducie… tout en ayant la capacité de continuer à les utiliser et à en profiter.

Une confiance populaire pour protéger vos actifs pendant un mariage est la confiance familiale. Alors, comment savez-vous si une confiance en famille vous convient?

• Cherchez-vous à bénéficier du fait de ne plus posséder d'actifs?
• Cherchez-vous à protéger certains actifs contre les réclamations et les créanciers?
• Cherchez-vous à réserver de l'argent pour des événements importants ou spéciaux tels que l'éducation de vos enfants?
• Voulez-vous vous assurer que vos distributions désignées à votre conjoint et aux enfants sont protégées?
• Voulez-vous pouvoir éviter les réclamations contre votre succession à votre mort?
• Êtes-vous prêt à accepter les coûts et la complexité associés à la gestion de la fiducie?
• Connaissez-vous quelqu'un en qui vous avez confiance implicitement pour agir en tant que fiduciaire de votre confiance?

Si vous avez répondu oui à tout ou partie ci-dessus, la confiance familiale peut être pour vous.

Pensées à considérer lors de l'examen d'une confiance familiale

Les fiducies familiales sont complexes et nécessitent un engagement envers l'administration et la gestion de la fiducie. Comme pour les autres fiducies, s'il n'est pas géré correctement, non seulement cela peut entraîner une augmentation des coûts et du temps, mais cela peut également entraîner la déclaration de la fiducie, éliminant ainsi potentiellement la protection des actifs de la fiducie.

Il est important de comprendre que lorsque vous placez des actifs dans la confiance, ils ne sont plus à vous et que vous en renoncez le contrôle. Lorsque des actifs sont placés dans la fiducie, la propriété de ces actifs est transmise aux administrateurs désignés qui doivent agir comme défini dans les termes de l'acte de fiducie dans l'intérêt supérieur des bénéficiaires de la fiducie. Malheureusement, la décision d'un fiduciaire peut ne pas toujours s'aligner sur l'intention de l'individu qui a créé la confiance. Pire encore, si le fiduciaire est membre de la famille, ces différences peuvent entraîner des émotions volatiles et même des poursuites.

Si vous êtes toujours à bord de créer une confiance familiale, il est important de connaître les différentes parties qui sont impliquées dans le processus. Ceux-ci inclus:

• Settlor (si vous créez la confiance… c'est vous; sinon, c'est la personne ou l'entreprise qui crée la confiance).
• Fiduciaire (c'est la personne, ou les gens, qui sont nommés pour gérer la confiance; la nomination d'un avocat ou d'un comptable peut être une bonne idée en ce qui concerne les fiduciaires).
• Bénéficiaire (ce sont les personnes qui bénéficieront de la fiducie).

Il est également important d'avoir une bonne compréhension de ce qui est impliqué lors de la création de la confiance. Certaines considérations générales incluent:

• Vous devrez prendre une décision concernant vos actifs que vous souhaitez placer dans la fiducie. Cela nécessitera également l'identification de la valeur de chacun de ces actifs. Plusieurs fois, les fiducies familiales comprendront des maisons, des espèces, des actions et d'autres éléments de valeur.
• Lorsque la propriété des actifs est transférée à la fiducie, la fiducie doit ensuite une dette au colonie. C'est là que le cadeau entre en jeu.
• Un acte de fiducie sera rédigé pour configurer officiellement la confiance. Cela abordera des choses telles que la nomination des fiduciaires, l'identification des bénéficiaires et l'établissement des règles pour l'administration et la gestion de la fiducie.

Transferts d'actifs de fiducie familiale et cadeaux

Il y a deux facteurs très importants à comprendre en ce qui concerne une fiducie familiale… transférer des actifs et des dons.

Une fois que vous avez formé la fiducie, vos actifs peuvent être vendus à la fiducie à valeur marchande. Le défi, cependant, est que si la fiducie n'a pas d'argent pour acheter les actifs, comment cela paie-t-il pour eux. C'est là que le principe de prêter de l'argent à la fiducie entre en jeu. Essentiellement, pensez-y comme une transaction papier où vous vendez les actifs à la fiducie et la fiducie vous doit par la suite une dette. Il est important de réaliser, cependant, que cette dette qui vous est due est considérée comme un atout personnel jusqu'à ce que la dette soit payée. Étant donné que l'intention générale de placer les actifs dans la fiducie est de créer des protections en éliminant la propriété personnelle, il est important de comprendre comment éliminer cette dette, réduisant ainsi votre propriété personnelle. C'est là que le cadeau entre en jeu.

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Le cadeau est une méthode pour éloigner la dette que la fiducie leur doit et offrir des opportunités pour réduire les taxes successorales. Considérez-le comme votre stratégie de transfert de richesse.

Le processus de cadeaux est soumis à des maximums annuels établis par le gouvernement fédéral avant de déclencher une taxe sur les cadeaux. Pour 2015, des cadeaux pouvant atteindre 14 000 $ pourraient être fournis à un certain nombre de personnes en une seule année sans déclencher la taxe. Cela augmente à 28 000 $ pour les cadeaux de division des conjoints. De plus, il y a les avantages supplémentaires d'avoir la capacité de effectuer des paiements illimités directement aux établissements d'enseignement et aux fournisseurs médicaux au nom d'autres. Il y a aussi une exonération globale à vie avant que les taxes-cadeaux excessives ne soient déclenchées. Cela signifie que pendant votre vie, vous pouvez donner un maximum d'établissement du gouvernement fédéral (actuellement 5 $.43 millions) en plus de l'exclusion annuelle des cadeaux (14 000 $) et des paiements effectués pour les dépenses qualifiées (établissements d'enseignement et fournisseurs médicaux).

En raison de la nature très complexe des fiducies, des transferts d'actifs et des cadeaux, il est fortement recommandé de rechercher l'expérience d'un avocat de planification successorale qualifiée lorsqu'il s'agit de former votre fiducie.

Confiance de protection des actifs

Lorsque vous vous mariez, vous voulez le meilleur pour votre famille… cela inclut après votre mort. La confiance correcte et correctement formée et gérée peut souvent être le mécanisme pour s'assurer que vos actifs sont protégés, garantissant ainsi que l'avenir de votre famille est protégé.

L'idée de fiducies de protection des actifs est celle qui couvre de nombreuses structures juridiques, y compris tout type de confiance qui prévoit des fonds à détenir et à maintenir sur une base discrétionnaire. Il est souvent utilisé pour des choses comme:

• Protéger les actifs des créanciers
• Réduire ou éliminer la fiscalité
• Protections d'un divorce
• Protections en cas de faillite

Considérez ces fiducies comme la capacité de protéger potentiellement vos actifs contre les créanciers en raison de poursuites, de dettes dûes et d'autres actions que vos actifs personnels seraient généralement soumis à une crise.

Il existe deux principaux types de fiducies de protection des actifs… des fiducies tiers et des fiducies autonomes. Les fiducies tiers sont créées par une partie au profit d'un autre. Les fiducies auto-établies sont mises en place par une partie pour leur propre avantage.

Il existe également plusieurs types de fiducies tierces de protection des actifs conçues pour bénéficier à différentes situations familiales telles que celles établies pour les mineurs, les conjoints survivants, les bénéficiaires adultes et handicapés.

Mettre en place une confiance

Vous avez donc pris la décision de mettre en place une confiance par vous-même. Il est maintenant temps de vous assurer que vous posez les bonnes questions pour vous assurer que votre confiance est valide, est cohérente avec les lois de votre État et accomplit ce que vous avez l'intention de faire.

Que voulez-vous que la confiance fasse? Les fiducies peuvent être un excellent outil pour protéger les actifs, les biens et la richesse, ainsi que le mécanisme pour s'assurer que votre succession est protégée et transmise à vos bénéficiaires. Il peut également s'agir d'un outil qui offre une obligation fiscale réduite, distribue des actifs à votre organisme de bienfaisance préféré, ou tout simplement un moyen de garder vos actifs dans la famille pour les générations à venir.

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Combien de contrôle souhaitez-vous avoir en ce qui concerne les actifs de la fiducie et la gestion de la fiducie? Avec certains niveaux de protection, il vient différents niveaux de contrôle ou d'autorité. Les fiducies sont révocables ou irrévocables. Si vous cherchez un degré de protection plus élevé, une confiance irrévocable peut être le meilleur chemin (bien que les actifs ne soient plus les vôtres). D'un autre côté, les fiducies révocables permettent de placer des actifs dans la confiance avec la capacité de transférer les actifs à l'avenir ou de résilier complètement la confiance (et de ne pas offrir le même niveau de protection qu'une fiducie irrévocable).

Qui voulez-vous que les bénéficiaires de vos actifs soient? Il est courant qu'un conjoint et des enfants soient des noms comme bénéficiaires. Cela dit, peut-être que vous voulez que ce soit vos petits-enfants, votre charité ou votre ami à vie.

Certaines autres questions qui peuvent être bonnes à considérer comprennent:

• Quelle est l'importance d'éviter l'homologation pour vous?
• Voulez-vous que les actifs personnels soient privés?
• Y a-t-il besoin de séparer les actifs que vous et votre conjoint a apporté dans le mariage?
• Votre succession dépasse-t-elle l'exclusion combinée de l'impôt sur les successions, nécessitant donc peut-être une méthode pour réduire les taxes successorales?
• Qui prévoyez-vous de distribuer et de gérer les actifs de la confiance (votre fiduciaire) et qui est votre sauvegarde si elle est incapable?
• Quels actifs avez-vous l'intention de transférer dans la fiducie?

Maintenant que vous avez vos réponses, quelle confiance vous convient le mieux? Il existe de nombreux types de fiducies, chacun généralement lié à des résultats spécifiques. Par exemple:

• Les fiducies vivantes sont généralement utilisées pour transmettre vos actifs aux bénéficiaires sans avoir à passer par l'homologation.
• Fiducies de reste de bienfaisance sont généralement utilisés pour donner des actifs à un organisme de bienfaisance après votre mort.
• Confiance d'assurance-vie sont bons pour les personnes à haute net qui souhaitent que la fiducie soit le bénéficiaire de leur assurance-vie et de leurs héritiers les bénéficiaires de la fiducie.
• Contourner les fiducies sont généralement utilisés pour aider les couples mariés à éviter les taxes successorales coûteuses (ceci est également communément appelé fiducie matrimoniale ou familiale).
• Trusts de dépenses sont généralement utilisés lorsque vous souhaitez être sûr que l'argent laissé à un bénéficiaire n'est pas soufflé rapidement, offrant ainsi des options telles que la distribution de l'argent au fil du temps comme une allocation.
• QTIP Trusts sont généralement utilisés pour vous assurer que lorsque vous mourez, si votre conjoint se remaries et meurt également, son nouveau conjoint n'obtient pas vos actifs. En laissant les actifs à la fiducie, il peut fournir des revenus à votre conjoint, mais lorsqu'ils meurent, les actifs seraient protégés pour vos enfants.

Une fois que vous avez décidé du type de confiance que vous allez établir, vous devrez examiner les étapes et les lois nécessaires pour établir cette confiance.

Par exemple, l'établissement d'une fiducie vivante peut généralement être simple, nécessitant un accord ou une déclaration écrite qui nomme un fiduciaire pour gérer et administrer les actifs du constituant (vous). Bien sûr, vous voudrez être sûr d'examiner les lois de votre État pour vous assurer que tous les points et le verbiage sont couverts.

L'essentiel est que vous devrez déterminer quelle confiance est la meilleure stratégie pour vous. Ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas vous convenir. Bien qu'il n'y ait pas de solution parfaite unique à chaque situation, en prenant le temps d'identifier vos objectifs et valeurs financières personnelles, vous améliorez les chances d'établir la bonne confiance.