Comment éviter les conflits sur les finances du mariage

Dans cet article

• Arracher le pansement ne fait que faire mal pendant une seconde
• Faire ensemble
• Une unité aux yeux de Seigneur, Law et votre portefeuille
• Décider d'un montant discrétionnaire total est absolument juste
• Faire un chèque, au début, de temps en temps
• Jeune, stupide et cassé? Non!

Quelque chose de vieux, quelque chose de nouveau, quelque chose d'emprunté et quelque chose de bleu. Ce sont toutes de bonnes choses à avoir le jour de votre mariage - tant que le «quelque chose d'emprunté» est la broche de votre grand-mère et non une ligne de crédit à payer pour le grand jour. Vous voulez faire passer votre vie conjugale et bien que ce ne soit pas la plus romantique des discussions, parler des finances avant le mariage est la clé d'une union heureuse.

L'une des plus grandes sources de conflits auxquels sont confrontés. La plupart des jeunes mariés ont eu au moins quelques décennies pour développer leurs propres habitudes sur l'épargne, les dépenses, l'investissement, le crédit, la dette, etc., et maintenant soudain, vous prendrez ces décisions en collaboration avec quelqu'un qui peut, très probablement, vues complètement différentes. Les opposés attirent après tout. Compliquer les choses est des choses ennuyeuses comme les prêts étudiants, les revenus variables et le soutien potentiel des beaux-parents, donc se mettre sur la même longueur d'onde sur les finances est une première étape compliquée mais absolument nécessaire.

La bonne nouvelle est qu'il est facile d'éviter les conflits sur les finances du mariage. Utilisez ces conseils comme guide pour parler des finances, puis vivre financièrement heureux pour toujours.

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Arracher le pansement ne fait que faire mal pendant une seconde

Si vous vivez seul, gagnez et gérant votre propre argent depuis longtemps, l'idée de combiner et de tout faire, et mettre vos finances à la lumière du jour peut être intimidante, embarrassante et effrayante. Avez-vous une dette de carte de crédit? Y a-t-il un imperfection sur votre rapport de crédit? Vos parents vous sauvent de temps en temps? Ce sont toutes des informations qui non seulement sortiront finalement mais doivent sortir avant de prendre une grande décision financière comme acheter votre première maison ensemble. Alors définissez une date et planifiez pour poser toutes vos cartes sur la table. N'attendez pas jusqu'à une semaine avant le mariage car vous ne voulez certainement pas ajouter de stress au grand jour.

Commencez la discussion le plus tôt possible après vous être fiancé. Vous ne pouvez pas passer tout le long en une seule séance. C'est des trucs assez intenses. Ne vous inquiétez pas si vous et votre futur conjoint avez besoin de quelques conversations, mais faites-le faire dans votre horaire de planification - peut-être après la dégustation de gâteaux de mariage?

Faire ensemble

Un mariage heureux commence par un compte courant conjoint. Il y aura des comptes qui ne seront jamais combinés, comme votre lieu de travail 401ks (un plan d'épargne sur le lieu de travail), et pour la chance parmi nous, les fonds en fiducie, mais pour les dépenses quotidiennes, vous devriez avoir une chèque conjointe et un compte d'épargne. Alors décidez où tu veux ça. Ouvrez et apportez les modifications nécessaires à tous les dépôts ou retraits automatiques. Toutes les dépenses - des factures de services publics à de nouvelles chaussures devraient sortir de ce compte conjoint, et tous les extras devraient être réalisés dans les économies.

Tout le monde entre dans des relations avec des bagages financiers (l'un de vous a-t-il voulu des nécessités de base en tant qu'enfant tandis que l'autre était gâté?) Donc, s'il s'agit d'une étape difficile pour vous, demandez l'aide d'un conseiller en matière de mariage pour vous aider à vous ouvrir sur vos inquiétudes financières. Il faut le faire. Une fois que les enfants arrivent, il n'y aura aucun moyen sain de garder vos ménages financiers séparés. N'oubliez pas que vous avez épousé cette personne avec leur dette collégiale (leurs études collégiales font partie de qui ils sont), de la dette de carte de crédit et / ou d'énormes économies, alors trouvez un moyen de l'embrasser.

Une unité aux yeux de Seigneur, Law et votre portefeuille

Déterminez quelles sont vos principales priorités financières pour chacun de vous. Sachez à l'avance que, tout comme lors de la combinaison des meubles, de la musique et des horaires, vous n'obtiendrez pas tout ce que vous voulez. Vous êtes deux personnes différentes, mais vous devez considérer votre ménage comme une seule unité financière.

La première partie et facile parle des dépenses fixes et prévisibles - identifiez la quantité qui sort du compte courant chaque mois pour les services publics, le loyer, les prêts, les voitures, les téléphones portables, la nourriture, etc. Une fois que vous connaissez vos dépenses prévisibles, soyez d'accord sur le montant que vous voulez pour les dépenses discrétionnaires pour le ménage. Rappelez-vous, quand les enfants viennent, vous ne voulez pas dire: «Vous achetez sa chaussure de gauche et j'achèterai son droit."Tout est partagé.

Assurez-vous que le montant discrétionnaire vous suffit pour acheter cette paire de chaussures sur lesquelles vous avez eu l'œil et laisser votre conjoint vous plaindre un peu aussi. La clé est qu'il vous reste. Vous devriez toujours avoir 500 à 1 000 $ à la fin de chaque mois après les dépenses, y compris les dépenses discrétionnaires. Il est facile de voir combien d'argent reste pour les dépenses discrétionnaires. C'est là que viennent certaines des discussions difficiles.

Décider d'un montant discrétionnaire total est absolument juste

Il est irréaliste de penser que vous devez vous présenter à l'avance exactement ce que vous prévoyez de dépenser, que ce soit son déjeuner avec un ami, une nouvelle paire de chaussures ou un cadeau d'anniversaire pour maman, alors décidez d'une quantité de dépenses discrétionnaires c'est juste. Prenez-vous chacun un quart de l'argent restant pour les dépenses discrétionnaires, mettez un quart dans l'épargne et un autre trimestre dans un fonds d'urgence (plus à ce sujet plus tard)? Décider d'un montant discrétionnaire total, et non l'approbation conjointe de chaque achat est un moyen juste et sans stress de gérer les choses.

Faire un chèque, au début, de temps en temps

En règle générale, les dépenses «fixes» sur des choses comme l'épicerie et le divertissement sont l'endroit où les gens sous-estiment leurs dépenses. Assurez-vous donc de revoir vos dépenses ensemble, du moins au début à avoir une bonne idée de la façon dont vous suivez vos dépenses attendues. Vous n'avez pas à faire ce mois-ci, surtout si vous avez une application ou quelque chose pour vous aider à suivre les dépenses.

S'enregistrer les uns avec les autres tous les trimestres ou 6 mois au début. Vos dépenses totales doivent être d'au moins 500 $ à 1000 $ de moins que ce que vous gagnez chaque mois après les taxes.

Jeune, stupide et cassé? Non!

C'est comme ça que la chanson se passe, donc tu peux la chanter, mais ne la vivez pas.La façon la plus simple d'économiser est de ne pas dépenser plus que vous ne faites. Vous êtes jeune et amoureux, et vous serez ainsi pendant longtemps si vous ne laissez pas les conflits financiers entrer entre vous. Alors commencez à économiser tout de suite. Dépenser moins que ce que vous faites, même si c'est juste un peu chaque mois, s'efforcez de créer un compte d'épargne d'urgence d'au moins 3 mois de dépenses de revenu en cas de perte d'emploi, et un compte distinct d'au moins 1500 $ en cas de dépenses inattendues comme une réparation de voiture ou quelque chose d'amusant comme un canal radiculaire.