10 conseils sur la planification financière des couples mariés

Dans cet article

• Comment faire une planification financière après le mariage
• 10 conseils sur la planification financière des couples mariés
• 3 étapes de base vers la réussite financière dans le mariage
• Questions pertinentes

La planification financière des couples mariés devrait vraiment être une priorité après être entré dans le lien conjugal, et les couples devraient informer cette conversation dès leur retour de leur lune de miel. Le mariage change non seulement la situation financière des gens, mais aussi leurs perspectives financières.

Il y a beaucoup de considérations financières qu'un couple nouvellement marié devra prendre en compte les comptes bancaires, les factures, dépenser de l'argent, acheter des biens, planifier des enfants, planification de la retraite et modèles de dépenses.

Décider des finances est définitivement parmi les conseils aux couples nouvellement mariés. La planification budgétaire ou la planification financière des couples nouvellement mariés est aussi importante que la planification du mariage financièrement.

Comment faire une planification financière après le mariage

Après s'être marié, il est crucial de commencer à planifier vos finances ensemble en équipe. La première étape consiste à créer un budget conjoint qui comprend tous vos revenus et dépenses. Cela vous aidera à déterminer la quantité d'argent dont vous disposez pour économiser et investir.

Fixez-vous des objectifs financiers qui s'alignent avec vos valeurs et priorités partagées, comme acheter une maison ou fonder une famille. Déterminez les délais et les coûts estimés pour chaque objectif et créez un plan pour économiser en conséquence.

Envisagez de mettre en place des comptes bancaires conjoints et des cartes de crédit et discutez de la façon dont vous allez diviser les dépenses et gérer la dette. Assurez-vous également d'examiner et de mettre à jour vos polices d'assurance et vos plans successoraux pour refléter votre nouvel état matrimonial.

Revoir régulièrement votre plan financier ensemble peut vous aider à rester sur la bonne voie et à vous ajuster au besoin. Il est important de communiquer ouvertement et de travailler ensemble pour atteindre vos objectifs financiers en équipe.

Voici quelques conseils pour savoir quoi considérer pendant la planification financière. Prenons-les dans les détails ci-dessous.

10 conseils sur la planification financière des couples mariés

La gestion des finances en tant que couple marié peut être difficile, mais il est essentiel pour construire une solide fondation financière. Voici 10 conseils efficaces sur la planification financière des couples mariés:

1. Discutez de votre situation financière actuelle

La planification financière des couples mariés commence par l'évaluation du scénario actuel.

Asseyez-vous ensemble et discutez où vous êtes actuellement dans vos finances. Vos habitudes de dépenses individuelles et collectives, votre dette personnelle et vos choses que vous souhaitez apprécier ou acheter à l'avenir (individuellement et collectivement). Discutez également de ce que vous ne pouvez pas vous passer (soyez réaliste).

Prenez le temps de parler et de discuter de vos désirs, rêves et besoins, même si, à ce stade, ils ne semblent pas se diriger dans la même direction. Et n'oubliez pas d'être patient les uns avec les autres.

2. Décidez de vos objectifs financiers et de vos habitudes de dépenses en détail

Cela pourrait être votre meilleur conseil financier. Décidez de quel est l'aspect le plus important de votre planification financière en ce moment. Est-ce que cela sauve pour une maison, un nouvel ajout à la famille, construire des économies ou même profiter de quelques années à prendre des vacances et à profiter de la première phase de la vie conjugale ensemble?

Regardez ensuite quelles habitudes, le cas échéant, doivent changer ou être négociées et quelles habitudes que chaque conjoint pourrait avoir qui pourraient inquiéter les autres conjoints. Ensuite, essayez de négocier une voie à suivre. Ou prendre une note pour demander des conseils sur une voie à suivre pour cela à une date ultérieure.

Considérez comment vous allez gérer si l'un de vous a perdu votre emploi ou si votre situation changera d'une manière ou d'une autre, et réfléchissez à la façon dont vous aimeriez planifier une stratégie d'épargne ou d'assurance pour vous protéger pendant ces périodes.

3. Décidez de ce que vous aimeriez faire avec vos comptes bancaires

Souhaitez-vous uniquement les comptes bancaires conjoints, les comptes individuels ou une combinaison de comptes conjoints et séparés? La planification financière des couples mariés peut inclure de telles questions.

Les comptes conjoints sont utiles pour les factures des ménages et les dépenses familiales. Il est plus facile de transférer individuellement une partie de l'argent sur un compte conjoint afin que tout ce dont vous avez besoin conjointement soit couvert.

Si chaque conjoint a ses propres comptes individuels, il peut l'utiliser pour ses propres besoins de dépenses individuelles, ce qui facilite la gestion des factures et la diffusion des arguments de dépassement potentiels.

Vous pourrez dépenser votre propre argent personnel sans avoir besoin de vous sentir coupable de dépenser ou de devoir enregistrer avec votre conjoint.

4. Créez votre budget

À la recherche de conseils sur la planification financière. Préparez d'abord un budget.

Discutez où vous êtes maintenant et combien d'argent vous devez mettre de côté pour les factures et autres engagements. Vérifiez que vous pouvez vous permettre tout ce dont vous avez besoin et si vous ne pouvez pas comprendre comment vous pouvez compromettre.

J'espère que vous n'aurez pas à annuler cet abonnement Netflix, mais si vous le devez, il est important de pouvoir faire ces sacrifices pour vous garder en droit financièrement. La planification financière des couples mariés peut être complexe si vous n'êtes pas prêt à faire des ajustements.

Si vous n'avez pas assez d'argent pour joindre les deux bouts, vous devrez peut-être considérer d'autres options que vous pourriez avoir, comme prendre un emploi à temps partiel ou une bousculade latérale, la recherche d'un nouvel emploi, vous recycler ou vous éduquer, ou emménager temporairement en famille jusqu'à ce que vous puissiez redresser vos finances.

Faites une bonne pratique pour discuter d'un budget avant de sortir, ou pour combien vous dépensez pour sortir pour les repas et les soirs, Par exemple. Il est si facile de dépenser rapidement votre facture juste le soir, surtout lorsque les boissons coulent!

Lecture connexe: Budgétisation pour les couples 15 conseils pour le budget en couple

5. Concevoir un plan d'urgence

Planifier des événements inattendus est un conseil intelligent aux couples nouvellement mariés.

S'il vous reste de l'argent après avoir planifié votre budget, mettez-le de côté pour un plan d'urgence. Le montant que vous économisez dépend entièrement de vous, mais ce devrait être une habitude dans laquelle vous vous trouvez.

Considérez des événements inattendus qui pourraient se produire et assurez-vous de les planifier. Ce ne sont pas seulement les catastrophes ou la perte d'emploi qui peuvent vous attraper par surprise. Vous pouvez toujours garantir que votre machine à laver se décomposera juste en même temps que votre vide et votre cuisinière le font aussi.

C'est aussi le moment de considérer la couverture de la santé et de l'assurance-vie.

Si vous n'avez rien pour construire une éventualité, revenez au point quatre et prenez un travail à temps partiel ou une bousculade latérale.

6. Cherchez un conseiller financier

Ensuite, vous serez sage de planifier votre retraite, et s'il vous reste de l'argent, commencez à investir. Cela peut être un défi compliqué et risqué si vous ne savez pas ce que vous faites.

Alors que la planification financière des couples mariés, À la recherche d'un grand conseiller financier impartial et honnête pour vous aider à planifier les aspects les plus compliqués de la planification financière vous aidera grandement. Un conseiller professionnel peut fournir un excellent soutien sur les nouveaux conseils de couple marié.

Si vous n'avez pas le budget pour travailler avec un conseiller financier, commencez à effectuer des recherches sur les meilleures opportunités de planification de la retraite pour l'avenir et faites de votre mieux pour faire un choix judicieux. Mais, à la première occasion, faites-le vérifier professionnellement afin de ne pas faire d'erreurs coûteuses.

7. Aligner les décisions financières à long terme

Commencez par fixer des objectifs financiers communs qui correspondent à vos valeurs et priorités partagées. Parlez de vos objectifs à long terme tels que l'épargne pour un acompte sur une maison, investir pour la retraite, rembourser la dette ou financer l'éducation de vos enfants.

Une fois que vous avez vos objectifs en place, décomposez-les en étapes plus petites et gérables. Déterminez combien vous devez économiser chaque mois pour atteindre ces objectifs et faire un plan pour économiser en conséquence. Fixer des objectifs communs ensemble peut vous aider à rester motivé et à travailler vers un avenir partagé.

8. Communiquez ouvertement sur l'argent

La communication ouverte est la clé de la planification financière des couples mariés. Assurez-vous de discuter régulièrement de vos revenus, dépenses, dettes et actifs régulièrement. Décidez ensemble comment vous gérerez vos finances, que ce soit la création de comptes bancaires conjoints, d'avoir des comptes séparés ou une combinaison des deux.

Lorsque vous avez des opinions différentes sur l'argent, essayez de comprendre les perspectives de chacun et de vous rendre à un compromis pour une meilleure planification financière pour les couples. N'oubliez pas d'être honnête au sujet de votre situation financière et évitez de cacher des achats ou des dettes les uns des autres. La transparence et la confiance sont essentielles pour un partenariat financier réussi.

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9. Planifiez des urgences majeures

Des événements inattendus tels qu'une perte d'emploi, une maladie ou une grande réparation à domicile peuvent avoir un impact sur vos finances. Planifiez les urgences en créant un fonds d'urgence pour couvrir trois à six mois de dépenses de subsistance. Assurez-vous de contribuer régulièrement à ce fonds et de l'utiliser uniquement pour de véritables urgences.

De plus, envisagez d'obtenir les bonnes polices d'assurance, telles que l'assurance maladie, l'assurance-vie et l'assurance invalidité, pour protéger la sécurité financière de votre famille. Avoir ces filets de sécurité peut offrir une tranquillité d'esprit et vous aider à résister aux tempêtes financières inattendues.

dix. Investissez pour votre avenir

L'investissement peut être un moyen efficace de développer votre argent à long terme sur la planification financière des couples. Envisagez d'investir dans un mélange d'actions, d'obligations et d'autres actifs qui correspondent à votre tolérance au risque et à vos objectifs d'investissement.

Lorsque vous investissez, assurez-vous de diversifier votre portefeuille et de le revoir régulièrement pour vous assurer qu'il s'aligne sur vos objectifs.

Investir dans des comptes de retraite, comme un 401 (k) ou IRA, peut vous aider à économiser pour la retraite tout en recevant des avantages fiscaux potentiellement. Assurez-vous de contribuer régulièrement et de profiter de toute contribution de correspondance de l'employeur.

Voici un guide du débutant sur les plans de retraite. Voir la vidéo:

3 étapes de base vers la réussite financière dans le mariage

Comme nous l'avons déjà discuté en détail dans la section précédente, la planification financière et le respect de votre décision sont un élément crucial du maintien d'un ménage. Pour atteindre un succès financier dans le mariage, les couples peuvent suivre ces trois étapes de base:

• Fixez des objectifs financiers communs qui correspondent à vos valeurs et priorités partagées.
• Communiquez ouvertement sur l'argent, y compris les revenus, les dépenses, les dettes et les actifs.
• Planifiez les urgences en créant un fonds d'urgence et en obtenant les bonnes polices d'assurance, et investissez pour votre avenir en diversifiant votre portefeuille et en économisant pour la retraite.

Questions pertinentes

La planification financière des couples peut être complexe et il y a de nombreuses questions qui se posent. Voici quelques questions fréquemment posées pour vous guider dans votre parcours de planification financière.

• Comment les couples mariés devraient-ils investir

Les couples mariés devraient investir d'une manière qui s'aligne sur leurs objectifs financiers partagés et leur tolérance au risque. Ils devraient diversifier leur portefeuille en investissant dans un mélange d'actions, d'obligations et d'autres actifs.

Investir dans des comptes de retraite, comme un 401 (k) ou un IRA, peut également aider les couples à économiser pour la retraite tout en recevant des avantages fiscaux potentiellement. Il est important d'examiner et d'ajuster régulièrement leurs investissements en fonction de leurs objectifs et de leurs conditions de marché.

La recherche de conseils d'un conseiller financier peut également aider les couples à prendre des décisions d'investissement éclairées.

• Quelle est la règle 50-30-20 de la planification financière?

La règle de planification financière 50-30-20 suggère que 50% des revenus devraient aller aux nécessités, 30% aux dépenses discrétionnaires et 20% à l'épargne et au remboursement de la dette.

Cette directive peut aider les particuliers et les couples à répartir leurs revenus de manière équilibrée et à hiérarchiser l'épargne et la réduction de la dette. Cependant, il peut ne pas convenir à la situation financière de chacun et devrait être ajusté en conséquence.

Finances garanties, avenir sécurisé!

La planification financière est un aspect crucial d'un mariage réussi. En fixant des objectifs communs, en communiquant ouvertement sur l'argent, en planifiant des urgences, en investissant pour l'avenir et en recherchant des conseils professionnels en cas de besoin, les couples peuvent créer une base financière solide pour leur parcours partagé ensemble.

Avec le dévouement, la discipline et le travail d'équipe, les couples peuvent obtenir un succès financier et créer un avenir prospère.

Si vous estimez que la planification financière est une tâche pour vous et votre partenaire, c'est une bonne idée de rechercher une thérapie ou des conseils pour les couples pour obtenir une nouvelle perspective sur les choses.