Mariage et crédit comment le mariage affecte votre crédit?

De plusieurs manières, le mariage est une union entre deux adultes qui ont compliqué la vie, les objectifs et les finances. Dans un sens, les habitudes financières, les responsabilités et les problèmes de chaque personne sont partagés une fois que les vœux sont pris. Finalement, de nombreux problèmes et défis surviennent en raison de cette fusion. Cependant, bon nombre de ces préoccupations peuvent ne pas être aussi graves que vous vous attendez.

Bien que la cote de crédit de votre partenaire soit importante pour l'avenir de votre vie ensemble, la partition peut prendre moins de poids que vous ne le pensez. Bien que le crédit de votre conjoint puisse être loin d'être impressionnant le jour, son profil de crédit ne détermine pas nécessairement ce qui est possible.

Les 3 principales choses à considérer sur le crédit avant / après le mariage

Les considérations suivantes sont des considérations que vous et votre conjoint devriez être sûr de faire avant le mariage. Comprendre ces facteurs peut vous aider à mieux gérer les effets de vos cotes de crédit prénuptiaux.

1. Les rapports de crédit ne se combinent pas

Bien qu'un mariage oblige un mari et une femme à combiner des choses comme la propriété, le temps, la famille et l'argent, les rapports de crédit ne fusionnent pas lorsque vous vous mariez. Contrairement à la croyance populaire, la mauvaise cote de crédit de votre partenaire n'est pas contagieuse car vous conservez chacun vos propres numéros de sécurité sociale même après la signature du contrat de mariage. Continuez à surveiller votre profil de crédit chaque année pour assurer sa santé et demander à votre partenaire de faire la même chose. Un effort d'équipe est le meilleur moyen de renforcer le crédit familial après le mariage.

2. Un changement de nom n'est pas un nouveau départ

Prendre le nom de famille de votre conjoint change beaucoup de choses et nécessite souvent beaucoup de documents et de documentation. Cependant, il ne modifie pas les enregistrements réalisés sur votre rapport de crédit personnel et n'affecte pas votre score global. Bien que la plupart des créanciers vous obligent à mettre à jour votre nom dans leur système pour aider à garder vos rapports à jour, un changement de nom ne fournira pas une ardoise vierge. Informer les créanciers d'un changement de nom est utilisé uniquement pour empêcher le vol d'identité, la fraude et la confusion.

Remarque: Votre nouveau nom sera signalé comme un alias sur votre compte. Votre cote de crédit reste la même qu'avant le mariage, même après que la propriété de la communauté soit ajoutée à votre rapport. Cependant, si votre nom n'est pas répertorié sur des comptes conjoints, toute activité restera sur votre profil de crédit même si vous êtes le conjoint de l'autre titulaire du compte.

3. Le crédit de votre conjoint n'aidera ni ne blessera le vôtre (généralement)

Bien que se marier avec quelqu'un avec un bon crédit puisse ouvrir de nombreuses portes financières, cela n'augmentera pas vos propres scores. Sur le même jeton, disant des vœux à un partenaire avec une mauvaise note de crédit ne diminuera pas non plus vos scores. Pourtant, leur notation peu impressionnante peut faire de vous le principal titulaire du compte sur toute ligne de crédit ouverte après le mariage.

Comprendre les comptes conjoints

Les nouveaux mariés rejoignent généralement des comptes bancaires et / ou répertorient leur conjoint sur les titres de propriété pour faciliter la bille. N'oubliez pas que l'ouverture d'un compte conjoint avec votre partenaire leur permet d'accéder à toutes les informations relatives à ces comptes. De plus, les données de crédit personnel de chaque personne apparaissent sur le rapport de l'autre personne. Pourtant, les scores de chaque conjoint restent les mêmes et restent séparés. Essentiellement, vos antécédents de crédit n'auront pas d'impact sur celui de votre conjoint, mais l'activité sur les comptes conjoints.

Par exemple, si vous ouvrez un compte de carte de crédit conjoint avec votre conjoint, vos deux rapports de crédit le montrent et vos scores seront affectés en fonction de la façon dont vous et votre partenaire l'utilisera. Que vous soyez le principal titulaire du compte ou simplement un utilisateur autorisé, les dépenses responsables peuvent vous aider à garder la tête hors de l'eau et à empêcher la nécessité de réparer le crédit. Gardez également à l'esprit que dire des vœux ne fait pas ajouter votre conjoint en tant qu'utilisateur autorisé à l'un de vos comptes.

Considérez attentivement les habitudes d'utilisation du crédit de votre nouveau partenaire avant de les ajouter à l'un de vos comptes. Celui qui est le propriétaire de la ligne de crédit existante en question est chargé de demander à leur conjoint de devenir un utilisateur autorisé. De plus, le titulaire du compte peut avoir besoin d'avoir le prêt refinancé ou d'ajouter un co-signataire si son conjoint a un mauvais crédit.

Conseils pour construire un crédit en couple

Étant donné que l'utilisation appropriée du crédit par un seul conjoint ne fera rien pour l'autre partenaire, il est important que vous agissez tous les deux avec votre crédit et que vous trouviez des moyens de développer vos scores rapidement. Vous pouvez le faire de nombreuses manières, mais ce qui suit est le plus populaire et le plus efficace:

1. Les ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur un compte avec un long historique de crédit positif
2. Acheter une Tradeline chevronnée à partir d'une source réputée, puis avoir votre conjoint ajouté à ce compte en tant qu'utilisateur autorisé (si votre historique de crédit n'est pas long ou si votre pointage de crédit n'est pas bon)
3. Obtenir une carte de crédit sécurisée et payer le solde en totalité à temps chaque mois
4. Travailler avec une société de réparation de crédit pour supprimer les demandes de renseignements, effacer les données expirées et contester les activités frauduleuses