Comment construire la littératie financière dans votre mariage

Dans cet article

• Parlez de vos objectifs financiers
• Être conscient de la dette de l'autre
• Sachez ce qui fonctionne pour vous
• Avoir une stratégie de dépenses équitables
• Embaucher un planificateur financier
• Planifiez votre retraite

Comment les couples devraient-ils commencer la conversation sur les objectifs financiers partagés?

J'aime commencer par une question - «Quel est votre premier souvenir d'argent?"

C'est incroyable de voir la gamme d'émotions qui découlent de cette simple question. Souvent, les gens combattent de vieilles batailles de leurs parents et transportent des bagages émotionnels qui ne leur appartiennent même pas.

Une fois que vous connaissez leur histoire avec de l'argent, la prochaine question évidente est: «Que voulez-vous que votre argent fasse pour vous?"

Cherchez-vous la tranquillité d'esprit, la sécurité, la plus grande richesse par rapport à vos amis ou à votre famille? Préférez-vous voyager ou matériel des choses - c'est un grand, et il n'y a pas de bonne réponse.

Le but est de construire un cadre pour comprendre les sentiments et les attentes des deux partenaires en ce qui concerne l'argent.

Crois-moi; Ils auront de nombreuses opportunités pour discuter des problèmes quotidiens - accolades ou une croisière Disney, économie pour la retraite ou le collège, etc.

Ces conversations seront plus productives si vous avez ce cadre de compréhension original.

1. Parlez de vos objectifs financiers

Je pense qu'il est important pour les couples de pré-engager à un objectif général pour sauver. Pouvez-vous tous les deux accepter d'économiser 10% ou 12% de votre revenu total en bon et pas si bon temps?

Dites-le à haute voix et l'écrivez-le. Une habitude d'économie précoce peut faire une énorme différence dans vos choix de vie et votre bonheur général plusieurs années plus tard.

À l'inverse, du mal à payer les factures sans rien dans votre compte d'épargne ne peut vider l'énergie et le temps qui devraient aller chez votre conjoint et vos enfants.

Les couples devraient essayer de parler au moins une fois par an de leur image financière totale - sans interruptions.

Je ne parle pas d'avoir une conversation sur le chemin d'un tournoi de volleyball ou à la table de la cuisine pendant que les enfants courent.

Cuellez une heure ou deux de temps calme et parlez de vos plans ensuite pendant les 12 mois et 3 ans.

Donnez à chaque conjoint des devoirs avant de parler - vérifiez vos différents types d'assurance, regardez votre portefeuille, parlez de vos testaments et vérifiez combien vous avez dépensé et enregistré les 12 mois précédents.

2. Être conscient de la dette de l'autre

Si les gens attendent de se marier jusqu'à ce qu'ils soient tous les deux sans dette?

C'est génial en théorie, mais pas si facile dans la pratique. Les étudiants qui sortant de l'université ont beaucoup plus de dettes qu'ils ne l'ont fait quand j'étais à l'école il y a des décennies.

Les gens se marient également plus tard dans la vie maintenant, donc ils peuvent être dans la trentaine et ont déjà des maisons, des voitures, etc. Ces gros achats sont généralement livrés avec une dette attachée.

Nous entendons souvent le message que la dette est mauvaise, mais je ne suis pas nécessairement d'accord 100% du temps.

L'accès au financement permet aux gens d'étendre leur consommation au cours de leur vie et d'un point de vue économique, cela peut être une bonne chose.

Votre plus grand potentiel de gain se produira probablement 20 ou 25 ans après votre besoin initial de ces premiers gros achats comme une voiture ou une maison. La dette vous permet de faire ces investissements importants plus tôt dans votre carrière.

La dette des consommateurs, cependant, est une menace.

L'utilisation de vos cartes de crédit pour les achats de consommation comme le shopping, la restauration et les voyages pourrait limiter considérablement votre capacité à faire ces choses dans les années à venir.

Il est important de savoir quel type de dette votre compagnon apporte à la relation.

Est-ce la dette des consommateurs, ou est-ce la dette d'une voiture ou d'une maison responsable? Je qualifie l'achat de voiture avec «responsable» car il n'a pas de sens de conduire une voiture de luxe lorsque vous vivez avec un salaire d'entrée de gamme.

Dans mon livre, je parle de quelque chose appelé la consommation remarquable.

Si vous essayez de faire une déclaration ou de vous faire remarquer avec vos achats, c'est une consommation visible, et vous devriez pouvoir vous permettre ces choses sans utiliser de cartes de crédit pour les obtenir.

3. Sachez ce qui fonctionne pour vous

Si les couples combinent les finances?

Il n'y a pas de réponse unique à celle-ci. J'ai vu des couples qui ont été mariés plus de 30 ans et de tout garder séparément. J'ai aussi rencontré beaucoup de couples qui ont tout combiné avant leur mariage.

Pour l'anecdote, je dirais que nous voyons plus de jeunes couples choisir de ne pas mélanger leurs finances de nos jours.

Avec les services bancaires sur Internet et les outils financiers modernes, cela ne devrait vraiment pas avoir d'importance. Chaque couple sera unique; Trouvez un système qui fonctionne le mieux pour vous deux.

4. Avoir une stratégie de dépenses équitables

Comment les couples devraient-ils décider qui paie pour quoi?

Encore une fois, je ne pense pas qu'il y ait une seule réponse à cette question, soit.

J'ai vu des couples diviser tout au milieu et à peu près tous les autres types d'arrangement. Certains divisent les gros projets de loi comme la maison, les voitures et la dette universitaire, tandis que d'autres divisent la responsabilité par ce qu'ils ont apporté dans le mariage.

Vous pouvez également diviser les factures en fonction de vos revenus relatifs ou lorsque vous êtes payé.

Comme je l'ai dit, il existe de nombreuses façons de gérer les factures. Mais voici le test, je pense que toute stratégie devrait être obligée de passer - les deux parties sentent-elles juste, et évite de mettre un stress inégal sur un conjoint?

5. Embaucher un planificateur financier

Comment les couples peuvent-ils gérer un différend financier dans une relation?

Je peux offrir des conseils généraux en fonction de mon expérience personnelle et de ce que j'ai vu avec les clients au cours des 20 dernières années.

Vous devez trouver un moyen de reconnaître et d'apprécier le point de vue de votre conjoint. Les désaccords que j'ai vus concernent généralement le niveau de risque que chaque conjoint veut dans son portefeuille, je.e., Combien de stocks vs. obligations.

Certaines personnes sont des preneurs de risques naturels et d'autres ne sont pas. Avoir un planificateur financier faciliter la discussion aide souvent les couples à trouver un terrain d'entente heureux.

Les discussions en argent incluent souvent beaucoup de bagages émotionnels. Avoir un tiers, qu'il s'agisse d'un conseiller, de services juridiques en ligne ou d'un conseiller financier, peut conduire à la reconnaissance et à l'appréciation de chaque point de vue qui est si important pour une discussion saine.

6. Planifiez votre retraite

Comment les couples devraient-ils planifier la retraite ensemble? (Et quand?)

Nous avons une réponse très simple à cette question pour chaque client que nous rencontrons: le plus tôt vous commencez à planifier la retraite, mieux c'est. Vous ne pouvez jamais commencer trop tôt.

Exemple, je harcèle régulièrement ma fille de 18 ans pour que plus d'argent investit dans son Roth Ira. Elle n'utilisera pas cet argent pendant 45 ans!

Que vous ayez 18, 28 ou 58 ans, commencez à travailler sur votre avenir financier. Vous pouvez trouver de nombreux outils sur Internet qui vous aideront à estimer ce dont vous aurez besoin à la retraite, mais soyez prudent.

Regardez également: un guide simple pour vous aider à prendre votre retraite avec la tranquillité d'esprit.

La plupart des outils sont simplistes, et beaucoup font des hypothèses avec lesquelles je ne serais pas toujours d'accord avec. Le plus gros problème est que ces outils sont trop généraux pour votre situation spécifique.

Honnêtement, il est très rare dans le monde de la planification financière de voir de jeunes couples intéressés à planifier leur retraite.
Et par jeune, je veux dire quelqu'un de moins de 50 ans.

J'aimerais voir un moment dans un avenir proche où l'âge moyen de quelqu'un à la recherche d'un avis de planification financière est de 40 au lieu de 55.