15 conseils pour la planification financière des couples nouvellement mariés

Si quelqu'un vous parlait de l'importance de la planification financière des couples nouvellement mariés avant de faire officiellement le nœud, vous renifleriez probablement. Et publier le mariage, la planification financière devient un sujet qui est toujours trop sérieux pour être considéré juste au moment où vous vous installez, vous découvrant en cours de route.

La joie de trouver «celle» avec laquelle vous voulez partager votre vie est presque sans parallèle. La montée d'un mariage et la lune de miel qui a suivi est une excitation vertigineuse et des rêves d'un avenir rose ensemble. Cependant, le mariage réel commence après que cette exaltation s'installe. Cet aspect de la convivialité ne concerne pas tant les soirs de rendez-vous et les dîners aux bougies que sur l'épicerie, les tâches et les responsabilités.

Cela nécessite une bonne part d'ajustements, y compris ceux sur le front financier. À mesure que vos vies deviennent entrelacées, votre argent aussi. C'est pourquoi avoir un plan financier pour les couples mariés devient impératif pendant de longues manches heureuses. 

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La budgétisation dans un mariage est la clé du succès 

Table des matières

• La budgétisation dans un mariage est la clé du succès 
• Top 15 conseils pour la planification financière des couples nouvellement mariés
  • 1. Être sur la même longueur 
  • 2. Discuter des budgets 
  • 3. Commencer la définition d'objectifs 
  • 4. Gérer les dettes personnelles
  • 5. Renseignez-vous sur le mariage et les impôts 
  • 6. Construire un fonds d'urgence
  • 7. Commencer à faire des investissements 
  • 8. Préparez-vous au pire
  • 9. Discutez de la quantité à économiser 
  • dix. Qui devrait payer les factures dans un mariage?
  • 11. Placer les limites des dépenses mensuelles 
  • 12. Restez organisé 
  • 13. Espace des voies 
  • 14. Consolider vos dépenses 
  • 15. Obtenir de l'aide
• FAQ

Lorsque vous étiez dans une relation, il s'agissait essentiellement de partager un espace heureux où vous avez partagé vos espoirs, vos rêves, vos peurs et vos aspirations. Peut-être que vous avez fait tout votre possible pour vous adonner et chouchouter votre autre significatif. Même si cela signifiait une facture de carte de crédit légèrement gonflée ou ressentez une pincée dans votre poche pour le reste du mois. Cependant, ces dynamiques changent une fois que vous avez fait le nœud.

Maintenant, vous devez réfléchir aux dettes et aux actifs, à gérer un ménage et à construire ensemble un avenir sûr. 

Même ainsi, il est difficile de discuter des objectifs financiers des couples mariés. L'argent est toujours un sujet délicat. C'est gênant, c'est tendu et c'est personnel. Pourtant, c'est essentiel. Pour savoir pourquoi c'est si crucial, vous devez comprendre comment les problèmes financiers peuvent affecter un mariage. Les statistiques indiquent que l'argent devient un problème controversé entre un tiers de tous les couples. Une autre enquête révèle que les différends monétaires sont la cause profonde de 21% de tous les divorces. 

Cela est principalement dû au fait que les deux partenaires de vie peuvent avoir des opinions extrêmement divergentes sur la gestion financière.

Par exemple, si un partenaire croit en la fixation d'objectifs financiers pour les couples mariés et que l'autre a une perspective plus en direct pour le moment envers la vie, cela peut conduire à de sérieuses différences. Dans de tels cas, avoir des discussions honnêtes et arriver à un compromis qui fonctionne pour les deux partenaires est le seul moyen de sauver une situation potentiellement préjudiciable. C'est pourquoi la budgétisation dans un mariage n'est pas négociable. Vous devriez apprendre à gérer les finances dans le mariage le plus tôt possible.

Un solide plan financier pour les couples mariés est celui qui couvre tous ces aspects, puis certains.  

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Top 15 conseils pour la planification financière des couples nouvellement mariés

Construire un avenir financièrement sécurisé est un travail en cours. Celui qui porte les meilleurs résultats lors de la fixation d'objectifs financiers pour les couples mariés commence dès le départ et est respecté tout au long du voyage. Alors, n'attendez pas les grands jalons comme acheter votre première maison ou fonder une famille pour commencer à explorer de l'argent et des conseils de mariage.

Tirez le meilleur parti de ces 15 conseils efficaces pour la planification financière pour les couples nouvellement mariés pour rester sur la bonne voie pour vos objectifs financiers à long terme et à court terme: 

1. Être sur la même longueur 

Avant de commencer à explorer comment gérer les finances dans un mariage, il est important de se mettre sur la même longueur d'onde sur vos objectifs et vos attentes. Certaines des questions clés à répondre directement au début sont: 

• Combien devrait un couple à économiser par mois?
• Qui devrait payer les factures dans un mariage?
• Comment construire des actifs et gérer les passifs? 
• Dans quels produits financiers investir? 
• Combien d'argent devrait-il avoir?
• Quelles sont les règles de dépenses acceptées? 
• Si vous combinez des finances après le mariage?
• Si oui, quelle est la bonne stratégie pour rejoindre les finances lors du mariage?

Ces questions doivent être posées et répondues aussi franchement et honnêtement que possible. En plus de cela, discutez également de manière transparente les salaires, les habitudes de dépenses, les comptes bancaires et l'ouverture des comptes conjoints. Cela vous donnera une large structure avec laquelle travailler, et vous pouvez remplir les détails au fur et à mesure. 

Il est également extrêmement important que vous mettiez chacun votre point de vue sur la table sans vous agiter, entrer dans des arguments ou vous sentir offensé par la vision de l'autre sur la question. À moins que cette étiquette de base ne soit respectée, élaborer un solide plan financier pour les couples mariés peut se transformer en cauchemar qui peut commencer à faire des ravages sur votre lien.

2. Discuter des budgets 

La budgétisation dans un mariage est un aspect clé de la planification financière. Cela aide à vous assurer que vous ne vous trompez pas de vivre au-delà de vos moyens et tourbillonnant dans le trou d'un gâchis financier. Ainsi, dès que vous revenez de votre lune de miel, rédigez un budget mensuel en gardant à l'esprit vos objectifs de couple à court et à long terme. 

Par exemple, si vous souhaitez acheter une maison dans 5 ans, vous devez prendre en compte l'épargne pour ce gros investissement. Ensuite, créez un budget qui répond à vos besoins à court terme mensuels ainsi que cet objectif à long terme. Ce faisant, vous devez adopter une approche pragmatique et réaliste. Être trop idéaliste ou élaborer un budget mensuel qui coupe trop près peut être insoutenable à long terme.

Une fois que vous avez oscillé de votre plan financier, il peut être une pente glissante à partir de là. Gardez vos budgets mensuels fluides et flexibles. Laissez de la marge de travail pour les dépenses imprévues et les petites indulgences.

La création d'une feuille de travail de planification financière des couples peut être un excellent moyen de réaliser la clarté et la transparence. 

3. Commencer la définition d'objectifs 

Discuter des objectifs de la vie joue un rôle important dans la définition des objectifs financiers pour les couples mariés. Étant donné que vous avez fait le grand pas de passer votre vie ensemble, vous et votre conjoint êtes forcément à certains objectifs partagés. 

En même temps, vous aurez des objectifs mutuellement exclusifs. Il est important de discuter de ces choses pour être claire sur quels aspects vous travaillerez en tant que couple, et lesquels vous gérez en tant qu'individus. Voici quelques choses à prendre en compte: 

• Voulez-vous des investissements conjoints ou séparés?
• Est-ce que l'un de vous veut une retraite anticipée?  
• Voulez-vous économiser pour une maison ou un voyage mondial? 
• Voulez-vous commencer à économiser pour le futur collège pour enfants immédiatement ou après que vous soyez des parents?

Ceux-ci - et de nombreux autres facteurs de ce type, selon votre situation personnelle - peuvent servir de base à un bon plan financier pour les couples mariés.

4. Gérer les dettes personnelles

Dans la plupart des cas, au moment où les gens se marient, ils ont ou l'autre forme de dette personnelle pour gérer. Un prêt étudiant, un prêt immobilier, un prêt automobile, des paiements de carte de crédit en cours, etc. Lorsque vous rédigez votre budget de jeunes mariés, discutez de la façon de gérer ces dettes. 

Vos dettes personnelles deviendront-elles maintenant les dettes du ménage? Êtes-vous et votre partenaire à l'aise avec l'idée de contribuer à régler les dettes de l'autre? Ou préférez-vous prendre soin du vôtre? Une fois cela défini, travaillez à rembourser cette dette tout en apprenant à gérer les finances dans un mariage.

Aux yeux de la loi, toute dette qui précède le mariage reste la responsabilité de l'individu qui l'a pris. Même ainsi, gérer les dettes que vous pourriez avoir en tant que couple peut vous aider à atteindre la jalon sans dette plus tôt. Non seulement les couples mariés devraient diviser les finances, mais aussi partager les responsabilités.

Les détails de la façon de gérer les dettes personnelles dépendent de votre situation. Cependant, généralement, il est de bonne pratique de partager la responsabilité de rembourser les prêts, les hypothèques, les dettes que vous avez peut-être apportées dans le mariage. Discutez de la façon dont vous souhaitez gérer les dettes personnelles

5. Renseignez-vous sur le mariage et les impôts 

Une bonne planification financière des couples nouvellement mariés ne signifie pas seulement bien gérer votre argent. Cela signifie également tirer parti des différentes taxes et d'autres avantages financiers pour optimiser votre statut financier. Alors, faites l'effort de vous informer sur le mariage et les taxes. Ceux-ci, bien sûr, varient d'un pays à l'autre.

Aux États-Unis, par exemple, la décision de rejoindre les finances lors du mariage peut agir comme catalyseur pour améliorer votre robustesse monétaire. Des prestations de conjoint de la sécurité sociale aux avantages fiscaux, une meilleure planification successorale, des concessions offertes, le partage des revenus de retraite, l'amélioration. 

Donc, si vous et votre conjoint vous vous demandez si vous combinez des finances après le mariage, cela devrait y répondre. Il est utile de prendre des conseils d'experts sur la question pour savoir exactement ce que vous êtes à gagner si vous rejoignez les finances lorsque vous vous mariez. Un consultant financier peut vous guider sur la meilleure approche pour optimiser les avantages, selon votre statut financier individuel et collectif.      

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6. Construire un fonds d'urgence

Les dépenses imprévues peuvent dérailler même les plans financiers les plus solides, et c'est pourquoi la création d'un fonds d'urgence est essentielle pour une bonne santé monétaire. Encore plus dans le cas de la planification budgétaire des jeunes mariés, car vous construisez la richesse et la sécurité financière à partir de zéro. 

Réserver un peu de montant chaque mois pour répondre aux urgences telles que la réparation des véhicules, les réparations de la maison, la maladie ou l'hospitalisation, etc. Même si vous obtenez longtemps sans avoir besoin d'utiliser ce fonds, ne réduisez pas ou ne l'utilisez pas. Vous pouvez envisager de mettre en place un compte conjoint à cet effet, où vous contribuez chacun 10%, 5% ou même 1% de vos revenus chaque mois. 

Épargner pour un jour de pluie est l'un des aspects les plus cruciaux de la planification financière pour les couples nouvellement mariés et qui est souvent ignoré. Par exemple, disons dans 10 ans, le toit de votre maison de banlieue a soudainement besoin d'un bien-être complet après avoir été endommagé en raison des éléments météorologiques. Vous pouvez s'enfoncer simple dans ce fonds d'urgence et faire le travail. Sans ça, il faudrait probablement prendre un petit prêt ou creuser dans vos économies. 

Une urgence sauvera la journée pour vous dans des moments troublés - et ceux-ci frappent chaque mariage à un moment donné. 

7. Commencer à faire des investissements 

Faire des investissements est essentiel pour construire une richesse à long terme. Cependant, seulement et seulement si vous faites des choix intelligents. C'est pourquoi la planification financière des couples nouvellement mariés doit inclure la recherche et la discussion sur les meilleurs plans d'investissement qui fonctionnent pour les deux partenaires. Des fonds communs de placement aux actions, de l'or en passant par l'immobilier et même la crypto-monnaie, il existe de nombreuses façons différentes d'approcher les investissements.

Choisissez un qui est le plus conforme à vos objectifs à long terme et qui a le facteur de risque le plus bas. Il est important de prendre en compte les pensées de votre conjoint avant d'investir, au lieu de les arrêter avec une attitude `` vous ne savez rien ''. Si cela se révèle être un mauvais investissement, cela peut hanter votre mariage d'une manière que vous ne pouvez pas imaginer.

8. Préparez-vous au pire

Les choses vont peut-être très bien pour vous et votre conjoint en ce moment, mais la vie peut prendre un virage à 180 degrés en un clin d'œil. Une perte d'emploi, une maladie, un handicap ou une mort peuvent déstabiliser votre vie à tout moment, et il est impératif de se préparer à de telles éventualités dès le début. Même si cela semble trop morbide ou désagréable pour discuter de choses comme une disparition prématurée ou des maladies en phase terminale au début de votre mariage, elle doit figurer dans la planification financière des couples nouvellement mariés.

Faites-en une priorité de répertorier votre conjoint en tant que bénéficiaire pour tous vos régimes d'investissement, les plans d'épargne, les polices d'assurance et les comptes bancaires. Partagez les détails de tous ces éléments, y compris l'emplacement des documents pertinents, les codes de passe pour les coffres-forts, le point de contact dans les entreprises qui gère votre argent, etc.  

Cela permet de vous assurer que vous et votre famille êtes protégés, du moins financièrement, même dans les situations les plus difficiles. 

9. Discutez de la quantité à économiser 

Combien devrait un couple à économiser par mois? Il n'y a pas de réponse universellement correcte à cette question. Tout dépend de votre situation et de vos facteurs tels que: 

• Votre gain
• Vos dettes et responsabilités
• Le type d'actifs que vous souhaitez construire
• Le calendrier pour atteindre vos objectifs financiers 

Sur la base de ceux-ci, j'ai décidé combien vous devriez économiser chaque mois en tant que couple, et la contribution de chaque partenaire à ces économies. De plus, il convient de discuter de savoir si vous souhaitez travailler ensemble vers des économies courantes ou diviser vos économies en fonds conjoints et personnels.  

Si vous vivez sur le cycle de chèque de chèque de paie, il peut être difficile de trouver de l'argent à économiser à la fin du mois. Même ainsi, faites un devoir de diriger au moins 10% de vos revenus vers des économies. Une façon intelligente de le faire est de détourner ces 10% vers des économies dès que votre chèque de paie entre et se débrouille pour le reste du mois avec tout ce qu'il vous reste.

Les petites étapes prises aujourd'hui peuvent se traduire par de gros gains demain. C'est à cela que consiste à un bon plan financier pour les couples mariés.  

dix. Qui devrait payer les factures dans un mariage?

Il s'agit d'une question cruciale à répondre à la planification financière des couples nouvellement mariés. Lorsque les deux conjoints fonctionnent - comme c'est le cas pour la plupart des couples aujourd'hui - il ne peut pas être présumé que l'homme de la maison supportera le fardeau des dépenses des ménages. Discutez de qui devrait payer les factures dans un mariage et assurez-vous que vous êtes tous les deux honnêtement sur la même longueur d'onde. 

Comment un couple marié divisé les finances est un choix entièrement personnel. Vous pouvez soit diviser le financement pour couvrir également les dépenses mensuelles récurrentes et utiliser le reste de vos bénéfices sur l'épargne, les investissements, etc. Ou l'un des partenaires pourrait prendre la responsabilité de maintenir le ménage en marche tandis que l'autre utilise ses revenus dans l'épargne et les investissements. Dans ce cas, il est important de s'assurer que la personne qui dépense ne finit pas par obtenir un accord brut si le mariage ne fonctionne pas.

Si vous choisissez ce dernier, envisagez de rédiger un accord sur la façon dont les rendements sur l'investissement ou le capital créés par des économies seront divisés entre les deux partenaires. Ne pensez pas trop si le sujet du sujet d'un accord écrit apparaîtra comme un manque de confiance dans le mariage. Les décisions financières doivent être prises de manière pragmatique, presque avec une approche clinique. Il n'est pas sage de les laisser être régis par des émotions.  À une époque où près de la moitié des mariages se terminent par le divorce, aucun de vous ne peut - ou devrait - ignorer la protection de vos propres intérêts.  

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11. Placer les limites des dépenses mensuelles 

S'il y a un élément que chaque liste de contrôle financier nouvellement mariée devrait avoir, c'est une limite sur les dépenses mensuelles. C'est crucial parce que vous et votre partenaire apprenez tous les deux les cordes de gestion d'un ménage en conjonction. Il est également possible que vous fassiez votre maison à côté, ce qui comporte un énorme risque de dépenses excessives.

Un peu d'autodiscipline en plein début peut vous sauver des mauvaises habitudes monétaires et de la détresse financière plus tard. Lorsque vous définissez une limite de dépenses, discutez également de la quantité que vous pouvez dépenser chacune pour vous-même dans un mois. Aussi, faites en sorte que vous réservez une partie comme «de l'argent amusant» dans lequel vous pouvez creuser pour payer les dates, les sorties et autres indulgences. Faites de votre mieux pour rester dans ces limites, mois après mois. 

12. Restez organisé 

Les jeunes mariés doivent s'engager à rester très organisés pour garder leurs finances sur la bonne voie. Déposer soigneusement les relevés bancaires, les reçus, les glissières, les factures et plus peuvent contribuer à ce que cela se produise. Il peut être banal de suivre ce système mais ne tergiverser pas. Déposer les choses immédiatement au fur et à mesure que vous les recevez. 

Si vous inculquez ce système dans vos habitudes financières en couple, vous constaterez qu'il y a moins de dépenses qui sont consignées dans la catégorie Divers. Puisque tout est devant vous en noir et blanc, il y aura peu de place pour les querelles et le jeu de blâme sur qui est une dépense et qui est prudent dans le mariage. 

Lorsque vous devez auditer votre situation financière, vous serez reconnaissant pour cette habitude. 

13. Espace des voies 

Vous pouvez vous être fier de l'élaboration de la planification financière des couples nouvellement mariés avec tous les éléments essentiels en place. Cependant, créer un plan solide sur papier est une chose et l'exécuter dans la vraie vie. C'est pourquoi le suivi périodique de vos dépenses est un must pour économiser de l'argent avec succès. Sans cela, il n'y a tout simplement aucun moyen de quantifier si votre plan financier a fonctionné ou non. 

La communication honnête et l'analyse régulière sont des éléments essentiels d'un plan financier robuste pour les couples mariés, car ceux-ci vous permettent d'évaluer et de comprendre ce qui fonctionne et où vous devez faire amende honorable. Travailler avec une feuille de travail de planification financière d'un couple, en ajoutant tous les revenus et dépenses, comme ils se produisent - et le maintien de votre bilan sur mesure - est la meilleure façon de le faire avec succès. 

14. Consolider vos dépenses 

Avant de vous marier, vous aviez tous les deux votre propre truc. Votre propre endroit, votre propre voiture, vos propres cartes de crédit, vos propres abonnements Netflix et plans Internet. Maintenant que vous partagez une vie et une maison, envisagez de consolider ces dépenses. Il peut s'agir d'une petite économie via un abonnement Netflix annulé ou un gros engagé en liquidant un actif comme une maison ou une voiture. Ils s'additionnent tous à une bonne santé financière à long terme.

15. Obtenir de l'aide

Si vous et votre conjoint ne êtes pas des experts en matière financière et que vous avez du mal à contenir les dépenses ou à trouver les bons investissements, envisagez d'obtenir une aide professionnelle. Travaillez avec un conseiller financier pour faire évoluer votre plan personnalisé, puis respectez-le.

Cela peut être un excellent investissement unique lors de la construction d'un plan financier pour les couples mariés. Un expert peut prêter une direction à vos efforts pour construire une vie financièrement sécurisée ensemble en vous conseillant sur les meilleurs plans d'épargne et d'investissement ainsi que sur les bons produits d'assurance ou hypothécaire en fonction de votre situation financière actuelle et projetée.   

Même si l'argent est un sujet délicat dans la plupart des mariages, c'est aussi celui qui détient la clé du bonheur et de la sécurité. Il existe plusieurs façons dont la planification financière des couples nouvellement mariés peut les sauver de beaucoup de problèmes et d'incertitude plus tard dans la vie. La communication, la planification et la transparence sont les pierres angulaires qui vous aident à définir de sons objectifs financiers et à travailler avec succès. 

FAQ

La meilleure façon pour les couples mariés de gérer les finances est le jointure de leurs actifs et passifs monétaires et se fixent des objectifs distincts clairs. Ces objectifs peuvent servir de base à vos plans d'épargne et d'investissement en couple.

La décision de rejoindre les finances lors du mariage peut servir de catalyseur pour améliorer votre robustesse monétaire. Des prestations de conjoint de la sécurité sociale aux avantages fiscaux, une meilleure planification successorale, des concessions offertes, le partage des revenus de retraite, l'amélioration.

Il n'y a pas de chiffre unique que l'on peut pointer, car chaque individu et couple a un parcours financier unique. Cela dit. De plus, vous devriez avoir assez pour commencer à travailler vers un avenir financièrement stable non seulement en couple mais aussi en famille, si vous voyez des enfants dans votre avenir.

Pas nécessairement. La responsabilité financière de la relation doit être proportionnelle aux bénéfices de chaque partenaire. Si l'un gagne beaucoup plus que l'autre, il serait injuste de s'attendre à ce qu'ils se présentent également.

Se marier si financièrement intelligent parce que vous pouvez réduire une multitude de dépenses lorsque vous commencez à partager une maison. En outre, vous pouvez bénéficier d'avantages parrainés par l'État en taxes, en régimes de sécurité sociale, en plans de retraite, etc.

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